Vanaf 15 november 2026 zouden banken overboekingen en incasso’s met een volledig ongestructureerd adres afwijzen. Die datum gaat niet door. De European Payments Council (EPC), die de SEPA-regels opstelt, heeft de einddatum op 9 september 2026 geschrapt. Een nieuwe datum is nog niet vastgesteld.
Voor de meeste ondernemers, verenigingen en stichtingen verandert er op 15 november dus niets. De richting blijft wel hetzelfde: het gestructureerde adres komt er, alleen later. Hieronder leest u wat er is besloten, wat er vanaf 15 november wél geldt en wat u nu al kunt doen.
In het kort
- De EPC heeft de einddatum van 15 november 2026 voor ongestructureerde adressen geschrapt. Een nieuwe datum is nog niet bekend.
- Ook SWIFT heeft de invoering uitgesteld. ABN AMRO verwacht de verplichting in de loop van 2027.
- Tot de nieuwe datum blijven ongestructureerde, hybride en gestructureerde adressen naast elkaar toegestaan.
- Uitzondering bij ABN AMRO: overboekingen naar Zwitserland, Liechtenstein en China moeten vanaf 15 november 2026 wel een gestructureerd adres hebben (minimaal plaats en land in een eigen veld).
- Binnen de EER hoeft u in een SEPA-overboeking of -incasso geen adres van de ontvanger of debiteur op te nemen.
- Gebruik de tijd: leg per relatie minimaal plaats en land vast en vraag uw softwareleverancier wanneer gestructureerde adressen worden ondersteund.
Wat was er gepland?
Een adres kan op drie manieren in een SEPA-bestand staan:
- Ongestructureerd: het adres staat in vrije adresregels.
- Gestructureerd: straat, huisnummer, postcode, plaats en land staan elk in een eigen veld.
- Hybride: plaats en land staan in een eigen veld, de rest in maximaal twee vrije regels.
De EPC had in de regels voor 2025 bepaald dat na 15 november 2026 alleen nog gestructureerde en hybride adressen zijn toegestaan. Eerder was 22 november 2026 genoemd. Banken zouden betalingen en incasso’s met een volledig ongestructureerd adres vanaf die datum afwijzen. SWIFT plande dezelfde overstap voor internationale betalingen.
Wat is er besloten?
| Datum | Besluit |
|---|---|
| 27 augustus 2026 | SWIFT stelt de betaalwijzigingen van zijn standaardrelease 2026 uit, waaronder de verplichting van het gestructureerde adres. Een nieuwe planning volgt uiterlijk in december 2026. |
| 9 september 2026 | De EPC schrapt de einddatum van 15 november 2026 voor ongestructureerde adressen, voor alle SEPA-schema’s. |
| 30 september 2026 | De EPC publiceert aangepaste regels en een herziene richtlijn voor adressen, met een einddatum die nog moet worden vastgesteld. |
| Nog niet bekend | De nieuwe einddatum. ABN AMRO verwacht de invoering in de loop van 2027. |
De richting blijft hetzelfde. Volgens de herziene richtlijn van de EPC zijn na de nieuwe einddatum alleen nog gestructureerde en hybride adressen toegestaan.
Wat geldt er vanaf 15 november wél?
- Overboekingen naar Zwitserland, Liechtenstein en China. Bij ABN AMRO is daarvoor vanaf 15 november 2026 een gestructureerd adres verplicht (minimaal plaats en land in een eigen veld). Bankiert u elders, vraag dan uw bank of die hetzelfde doet.
- Incasso’s met een bank buiten de EER. Zit de bank van de incassant of van de debiteur in een SEPA-land buiten de EER, zoals Zwitserland of het Verenigd Koninkrijk, dan moet het adres van de debiteur in het bestand staan, met land. Dat was al zo en dat blijft zo.
- De regels van uw eigen bank. Een bank kan eigen eisen en een eigen planning hanteren. Controleer daarom de specificaties van uw bank.
Gestructureerd, hybride of ongestructureerd: het verschil
| Vorm | Hoe het in het bestand staat | Na de nieuwe einddatum |
|---|---|---|
| Ongestructureerd | Het adres staat in vrije adresregels (AdrLine), zonder plaatsnaam in een eigen veld | Niet meer toegestaan |
| Hybride | Plaats (TwnNm) en land (Ctry) in een eigen veld, de rest in maximaal twee vrije regels | Toegestaan; vraag na of uw bank het accepteert |
| Gestructureerd | Straat, huisnummer, postcode, plaats en land elk in een eigen veld | Toegestaan; dit is de voorkeursvorm |
Zo ziet hetzelfde adres eruit in het XML-bestand. Let op: staat alleen het land in een eigen veld en de plaatsnaam in een vrije regel, dan telt het adres nog steeds als ongestructureerd.
Ongestructureerd
<PstlAdr>
<Ctry>NL</Ctry>
<AdrLine>Voorbeeldstraat 12</AdrLine>
<AdrLine>1234 AB Utrecht</AdrLine>
</PstlAdr>Hybride
<PstlAdr>
<TwnNm>Utrecht</TwnNm>
<Ctry>NL</Ctry>
<AdrLine>Voorbeeldstraat 12, 1234 AB</AdrLine>
</PstlAdr>Gestructureerd
<PstlAdr>
<StrtNm>Voorbeeldstraat</StrtNm>
<BldgNb>12</BldgNb>
<PstCd>1234 AB</PstCd>
<TwnNm>Utrecht</TwnNm>
<Ctry>NL</Ctry>
</PstlAdr>Wat kunt u nu al doen?
- Leg per relatie minimaal de plaats en het land vast, in aparte velden. Dan kan uw software later een hybride of gestructureerd adres aanmaken.
- Vraag uw softwareleverancier of uw boekhoudpakket of ledenadministratie gestructureerde adressen ondersteunt, en vanaf wanneer.
- Stuur geen adres mee als dat niet nodig is. Binnen de EER hoeft u bij SEPA-overboekingen en -incasso’s geen adres van de ontvanger of debiteur mee te sturen. ABN AMRO adviseert zelfs om bij overboekingen geen adres van de ontvanger mee te sturen.
- Controleer uw incasso- of betaalbestand vóór het uploaden. Met de gratis controle ziet u direct of uw bestand aan de SEPA-regels voldoet.
Wordt uw bestand nu al afgekeurd?
Dan ligt het waarschijnlijk niet aan de adresregel, want die geldt voor de meeste betalingen en incasso’s nog niet. Veelvoorkomende oorzaken zijn:
- een verkeerde of verouderde berichtversie;
- bij incasso’s: een ontbrekend of onjuist machtigingskenmerk of een verkeerde ondertekeningsdatum;
- een incasso- of uitvoeringsdatum die in het verleden ligt of niet klopt;
- een ongeldig IBAN of BIC;
- niet toegestane tekens in namen of omschrijvingen;
- een transactiekenmerk dat dubbel voorkomt.
Met de gratis controle ziet u wat er mis is. Vindt de controle fouten, dan kunt u het bestand direct laten herstellen.
Per oorzaak en per bank leest u meer in SEPA-bestand afgekeurd: oorzaken en oplossingen. Kreeg u een foutcode van uw bank, zoals AM04, MD06 of SDDTIMEL? Zie SEPA-foutcodes.
Veelgestelde vragen
Gaat het gestructureerde adres op 15 november 2026 in?
Nee. De EPC heeft die einddatum op 9 september 2026 geschrapt. Ongestructureerde adressen blijven toegestaan tot een nieuwe einddatum, en die is nog niet vastgesteld. Alleen in een paar gevallen geldt vanaf 15 november al wel een gestructureerd adres, zoals bij ABN AMRO voor overboekingen naar Zwitserland, Liechtenstein en China.
Wanneer wordt het gestructureerde adres dan verplicht?
Dat is nog niet bekend. De EPC stelt een nieuwe datum vast op basis van de ontwikkelingen in de markt. SWIFT komt uiterlijk in december 2026 met een nieuwe planning. ABN AMRO verwacht de invoering in de loop van 2027. Wij werken dit artikel bij zodra de nieuwe datum bekend is.
Geldt het uitstel voor overboekingen én incasso’s?
Ja. De adresregel geldt voor alle SEPA-schema’s: overboekingen, instant overboekingen en incasso’s (Core en B2B). Het uitstel geldt daarom ook voor al deze schema’s.
Moet ik nu al iets aanpassen?
Het hoeft nog niet, maar het is verstandig de tijd te gebruiken. Leg per relatie minimaal de plaats en het land vast en vraag uw softwareleverancier wanneer gestructureerde adressen worden ondersteund. Dan bent u klaar zodra de nieuwe datum bekend wordt.
Is een adres in een SEPA-incasso verplicht?
Alleen als de bank van de incassant of de bank van de debiteur in een SEPA-land buiten de EER zit, zoals Zwitserland of het Verenigd Koninkrijk. Binnen de EER is het adres van de debiteur niet verplicht.
Wat is een hybride adres?
Bij een hybride adres staan de plaats en het land elk in een eigen veld, en de rest van het adres in maximaal twee vrije regels van elk 70 tekens. Vraag bij uw bank na of die hybride adressen accepteert.
Mijn bestand wordt nu al afgekeurd. Ligt dat aan het adres?
Meestal niet, want voor de meeste betalingen en incasso’s geldt de adresregel nog niet. Veelvoorkomende oorzaken zijn een verkeerde berichtversie, bij incasso’s een onjuist machtigingskenmerk of ondertekeningsdatum, een incasso- of uitvoeringsdatum die niet klopt, een ongeldig IBAN of BIC, niet toegestane tekens of een dubbel transactiekenmerk. Met de gratis controle van incasso- en betaalbestanden op onze site ziet u wat er mis is.
Weet u niet zeker of uw incasso- of betaalbestand in orde is? Controleer het gratis. Vindt de controle fouten, dan kunt u het bestand direct laten herstellen.
Bronnen: EPC: richtlijn over adressen in de SEPA-schema’s (versie 2.2, 30 september 2026), ABN AMRO: gestructureerde adressen, The Paypers: EPC stelt einddatum uit, Red Compass Labs: SWIFT stelt deadline uit. Stand van zaken: 20 oktober 2026. Dit artikel is algemene informatie; de regels van uw eigen bank gaan voor.