Is uw SEPA-bestand afgekeurd door de bank? Dan voert de bank dat bestand niet of maar gedeeltelijk uit, totdat u een verbeterd bestand aanlevert. De oorzaak is een fout in het bestand, zoals een ongeldig IBAN, een ontbrekende ondertekeningsdatum of een totaal dat niet klopt. Hieronder leest u wat veelvoorkomende oorzaken zijn, hoe u ze herkent en hoe u ze oplost.
Weet u welke fout er in uw bestand zit?
Controleer uw SEPA-bestand (pain.008 of pain.001) gratis. U ziet direct welke fouten erin staan, per transactie en in gewone taal.
In het kort
- De bank weigert een afgekeurd bestand bij of kort na het aanleveren, helemaal of voor een deel. Wat is afgekeurd, wordt niet uitgevoerd.
- Dat is iets anders dan een gestorneerde of geweigerde incasso: die komt later terug, met een foutcode per incasso, zoals AM04 of MD06. Wat elke code betekent, staat in SEPA-foutcodes.
- Veelvoorkomende oorzaken zijn fouten in het IBAN, het incassant-ID, de machtiging, de soort incasso, de datum, de tekens, de lengte, de totalen of de versie, een dubbel aangeleverd bestand of een ontbrekend adres.
- Herstel de fout in de software waarmee u het bestand maakt en maak het bestand opnieuw aan. Pas het XML-bestand liever niet met de hand aan.
- Met de gratis controle ziet u vóór het uploaden of de opbouw en de gegevens van uw bestand kloppen. Fouten die met uw incassocontract te maken hebben, zoals een limiet, ziet alleen uw bank.
Afgekeurd bestand of gestorneerde incasso?
Banken gebruiken verschillende woorden, maar het gaat om twee situaties:
| Afgekeurd bestand | Stornering of weigering | |
|---|---|---|
| Wanneer | Direct bij of kort na het aanleveren | Rond of na de incassodatum, tot 8 weken (zonder geldige machtiging tot 13 maanden) |
| Wat | Het hele bestand, een batch of een transactie wordt niet uitgevoerd | Eén incasso komt terug |
| Oorzaak | Een fout in het bestand | Bijvoorbeeld onvoldoende saldo, een opgeheven rekening of bezwaar van de debiteur |
| Melding | Een foutmelding in uw bankomgeving of een afwijzingsbericht (pain.002) | Een redencode per incasso, zoals AC04, AM04, MD01 of MS02 |
| Oplossing | Fout herstellen en het bestand opnieuw aanleveren | Contact opnemen met de debiteur en zo nodig opnieuw incasseren |
Deze pagina gaat over het eerste: een bestand dat de bank niet accepteert.
Veelvoorkomende oorzaken
| Oorzaak | Hoe u het herkent | Oplossing |
|---|---|---|
| Ongeldig IBAN | Een tikfout, een ontbrekend cijfer of spaties in het IBAN | Corrigeer het IBAN in uw administratie en laat spaties weg |
| Incassant-ID ontbreekt of is ongeldig | Het ID ontbreekt of wijkt af van het ID in uw incassocontract | Neem het incassant-ID exact over, zonder spaties |
| Machtiging onvolledig | Een incasso zonder machtigingskenmerk of ondertekeningsdatum, of met een datum in de toekomst | Vul per incasso het kenmerk en de datum van de machtiging in |
| Verkeerde soort incasso | Eenmalige en terugkerende incasso’s in één batch, of gewone (Core) en zakelijke (B2B) incasso’s door elkaar | Zet eenmalige en terugkerende incasso’s in aparte batches, en Core- en B2B-incasso’s in aparte bestanden. Gebruik voor terugkerende incasso’s de code RCUR |
| Incassodatum klopt niet | De datum ligt te ver in het verleden of te ver vooruit. Een datum die te dichtbij ligt, schuiven sommige banken op naar de eerstvolgende mogelijke dag | Kies een datum die past bij de aanlevertermijn van uw bank |
| Totalen ontbreken of kloppen niet | Het aantal transacties of het totaalbedrag, in de kop of per batch, ontbreekt of wijkt af van de transacties | Laat uw software het bestand opnieuw aanmaken; pas totalen niet met de hand aan |
| Verkeerde tekenset | Het bestand is niet als UTF-8 opgeslagen of bevat tekens die de bank niet accepteert | Sla het bestand op als UTF-8. Gebruik bij twijfel alleen letters zonder accenten, cijfers en de tekens / – ? : ( ) . , ‘ +; sommige banken accepteren meer |
| Kenmerk te lang of verboden tekens | Een kenmerk van meer dan 35 tekens, of een kenmerk dat met een / begint of eindigt, of // bevat | Gebruik alleen letters, cijfers, spaties en de tekens / – ? : ( ) . , ‘ +. ABN AMRO staat in het machtigingskenmerk alleen letters en cijfers toe |
| Naam of omschrijving te lang | Een naam van meer dan 70 tekens of een omschrijving van meer dan 140 tekens | Kort de naam of omschrijving in |
| Verkeerde versie | Uw bank accepteert de berichtversie van het bestand niet, of velden passen niet bij de versie (zoals BIC in een pain.008.001.08-bestand, waar BICFI hoort) | Laat het hele bestand in één versie aanmaken; zie SEPA-bestandsversies uitgelegd |
| Dubbel aangeleverd | Hetzelfde bestand of berichtkenmerk is al eerder aangeleverd | Controleer eerst of het eerste bestand toch is verwerkt. Is dat niet zo, maak dan een nieuw bestand aan met een nieuw berichtkenmerk |
| Adres ontbreekt | Een incasso bij een debiteur met een bank in een SEPA-land buiten de Europese Economische Ruimte (EER), zoals Zwitserland of het Verenigd Koninkrijk, zonder adres van de debiteur | Neem het adres van de debiteur op, met minimaal plaats en land. Zonder adres kan de incasso worden geweigerd |
U merkt een afkeuring pas als u het bestand aanlevert. Wie maandelijks op een vaste datum incasseert, loopt dan direct vertraging op in de ontvangsten. Controleer daarom elk bestand voordat u het aanlevert, zeker na een wijziging in uw software of uw bankkoppeling.
Zo vindt en herstelt u de fout
- Lees de melding van uw bank. Daarin staat waarom het bestand is afgekeurd, soms met het veld of de transactie waar de fout zit.
- Bewaar het afgekeurde bestand. Wijzig niets in het origineel, zodat u altijd kunt terugvallen op de oorspronkelijke gegevens.
- Controleer het bestand. Met de gratis controle ziet u per transactie wat er mis is. Het bestand wordt alleen in het werkgeheugen van onze server gecontroleerd en niet opgeslagen.
- Herstel de fout in de bron. Pas de gegevens aan in uw boekhoudpakket, ledenadministratie of Excel-sjabloon en maak het bestand opnieuw aan. Controleer dat het nieuwe bestand een ander berichtkenmerk heeft dan het afgekeurde.
- Lever opnieuw aan en controleer de verwerking. Is een deel al uitgevoerd, lever dan alleen de afgekeurde incasso’s opnieuw aan; anders incasseert u die debiteuren twee keer. Kies zo nodig een nieuwe incassodatum en kijk na het uploaden of de bank het bestand heeft geaccepteerd.
Pas op met handmatig aanpassen
Een SEPA-bestand bevat totalen en kenmerken die bij elkaar moeten passen. Wie met de hand een bedrag wijzigt of een transactie verwijdert, moet ook het aantal transacties en het totaalbedrag aanpassen, in de kop én per batch. Anders keurt de bank het bestand opnieuw af.
Uitleg per bank
Nederlandse banken volgen grotendeels dezelfde richtlijnen van de Betaalvereniging Nederland, met per bank enkele aanvullingen. Waar u de melding ziet, welke foutcodes de bank gebruikt en welke aanlevertijden gelden, verschilt wel per bank:
- Rabobank: incassobestand of betaalbestand afgekeurd
- ING: incassobatch geweigerd of niet in de verzendlijst
- ABN AMRO: SEPA-bestand afgekeurd
Heeft u een foutcode gekregen, zoals AM04, MD06, MS02 of SDDTIMEL? In SEPA-foutcodes: betekenis en oplossing per code staan alle codes op een rij.
Bestand laten herstellen
Maakt uw software nog geen bestand in de nieuwe versie, of lukt het herstellen niet zelf? Dan kunt u het bestand na de gratis controle laten herstellen. Wij zetten het om naar de nieuwe versie met correcte adresgegevens: binnen de EER laten we het adres standaard weg, waar een adres verplicht is zetten we het in aparte velden, en Nederlandse adressen controleren we in de Basisregistratie Adressen en Gebouwen (BAG). Aantallen en totaalbedragen blijven ongewijzigd en u krijgt een rapport van alle wijzigingen.
- Per bestand: € 14,95 excl. btw (€ 18,09 incl. btw). U krijgt een gecontroleerd en hersteld bestand, klaar om bij uw bank te uploaden.
- Jaarlicentie: € 99 excl. btw per jaar. Onbeperkt herstellen gedurende 12 maanden, bijvoorbeeld voor verenigingen, stichtingen en verhuurders die maandelijks incasseren.
Pas daarna ook de gegevens in uw administratie aan; anders staat dezelfde fout de volgende keer weer in het bestand.
Veelgestelde vragen
Waarom wordt mijn SEPA-bestand afgekeurd?
Door een fout in de inhoud, zoals een ongeldig IBAN, een ontbrekend machtigingskenmerk of ondertekeningsdatum, een incassodatum die al voorbij is, een totaal dat niet klopt, een te lang kenmerk of tekens die niet zijn toegestaan. Ook een versie die uw bank niet accepteert of een bestand dat al eerder is aangeleverd, leidt tot afkeuring.
Wordt een deel van een afgekeurd bestand toch uitgevoerd?
Dat hangt af van de fout en van uw bank. Bij een fout in de opbouw van het bestand weigert de bank het hele bestand. Bij een fout in één transactie kan de bank alleen die transactie of die batch weigeren; de Rabobank keurt de hele batch af als meer dan 10% of meer dan 1.000 transacties fout zijn. Controleer daarom altijd in uw bankomgeving wat er wel en niet is uitgevoerd, en lever daarna alleen opnieuw aan wat is afgekeurd.
Hoe lang van tevoren moet ik een incassobestand aanleveren?
Volgens de Nederlandse richtlijnen uiterlijk één werkdag vóór de incassodatum. Banken hanteren daarbij eigen tijden: bij ABN AMRO vóór 12.30 uur op de werkdag ervoor, bij de Rabobank uiterlijk 07.00 uur op de werkdag ervoor, en ING vraagt twee werkdagen. Lever bij twijfel eerder aan.
Wat is het verschil tussen een afgekeurd bestand en een stornering?
De bank weigert een afgekeurd bestand bij of kort na het aanleveren, helemaal of voor een deel. Wat is afgekeurd, wordt niet geïncasseerd. Een stornering of weigering gaat over een incasso die de bank al had aangenomen en die daarna terugkomt, bijvoorbeeld omdat de rekening is opgeheven (code AC04) of de debiteur geen machtiging herkent (MD01). Daarvoor krijgt u een redencode per incasso; zie alle SEPA-foutcodes.
Wat betekenen foutcodes als AM04, MD06 en MS02?
Dat zijn redencodes bij een incasso die is geweigerd of teruggeboekt. AM04 betekent onvoldoende saldo, MD06 een terugboeking door de debiteur en MS02 een weigering door de debiteur. Alle codes, en wat u ermee doet, staan in SEPA-foutcodes.
Kan ik een afgekeurd bestand gewoon opnieuw aanleveren?
Ja, als u eerst de fout herstelt. Kijk wel eerst wat de bank al heeft uitgevoerd: is een deel verwerkt, lever dan alleen de afgekeurde incasso’s opnieuw aan. Anders incasseert u die debiteuren twee keer. Maak het bestand bij voorkeur opnieuw aan in de software waarmee u het hebt gemaakt, en controleer dat het een ander berichtkenmerk heeft dan het afgekeurde. Kies ook een nieuwe incassodatum als de oude te dichtbij of al voorbij is.
Hoe weet ik welke versie mijn bestand heeft?
Open het bestand in een teksteditor. Bovenaan staat een regel met bijvoorbeeld urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.008.001.08. Het laatste deel is de versie. Onze gratis controle toont de versie ook direct. Meer uitleg leest u in SEPA-bestandsversies uitgelegd.
Is het adres van de debiteur verplicht?
Alleen als de bank van de debiteur in een SEPA-land buiten de Europese Economische Ruimte (EER) zit, zoals Zwitserland of het Verenigd Koninkrijk. Zonder adres kan de incasso dan worden geweigerd. Binnen de EER is het adres niet verplicht. De EPC heeft de einddatum voor ongestructureerde adressen geschrapt; een nieuwe datum is nog niet bekend. Lees wat er nu geldt.
Hoe weet ik waarom mijn bestand is afgekeurd?
Uw bank geeft bij de afkeuring een melding in de zakelijke internetbankieromgeving, of een afwijzingsbericht (pain.002). Die melding is niet altijd even duidelijk. Een controle van het bestand laat per transactie zien welk veld niet voldoet, zodat u gericht kunt herstellen. Kreeg u een code, zoals SDDTIMEL of AM04? Zie SEPA-foutcodes.
Worden de incasso’s automatisch opnieuw aangeboden?
Nee. Wat de bank heeft afgekeurd, wordt niet uitgevoerd. U levert zelf een gecorrigeerd bestand aan, met alleen de afgekeurde incasso’s. Ligt de gewenste incassodatum inmiddels in het verleden, kies dan een nieuwe datum.
Wordt mijn bestand bij de gratis controle bewaard?
Nee. Het bestand wordt alleen in het werkgeheugen van onze server gecontroleerd en niet op schijf opgeslagen. Kiest u voor herstel, dan blijft het maximaal 30 minuten versleuteld in het werkgeheugen en wordt het daarna automatisch verwijderd.
Weet u niet zeker of uw incasso- of betaalbestand in orde is? Controleer het gratis. Vindt de controle fouten, dan kunt u het bestand direct laten herstellen.
Gratis controle · Resultaat per transactie · Herstel mogelijk voor € 14,95 excl. btw
Bronnen: Betaalvereniging Nederland: R-transacties Europese incasso, ABN AMRO: veelgemaakte fouten in SEPA-bestanden, Rabobank: foutcodes Euro-incasso, ING: foutcodes incasso, EPC: implementatierichtlijn SEPA Credit Transfer 2025. Stand van zaken: 22 oktober 2026. Dit artikel is algemene informatie; de specificaties van uw eigen bank gaan voor.